{"id":5552,"date":"2025-12-03T19:33:58","date_gmt":"2025-12-03T18:33:58","guid":{"rendered":"https:\/\/i-rs.pl\/?p=5552"},"modified":"2025-12-03T20:39:09","modified_gmt":"2025-12-03T19:39:09","slug":"stopy-procentowe-w-dol","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/stopy-procentowe-w-dol\/","title":{"rendered":"STOPY PROCENTOWE W PRAKTYCE"},"content":{"rendered":"<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Zgodnie z Ustaw\u0105 o Narodowym Banku Polskim z dnia 29 sierpnia 1997 r., wysoko\u015b\u0107 st\u00f3p procentowych w Polsce ustala Rada Polityki Pieni\u0119\u017cnej. Jest to organ decyzyjny NBP, kt\u00f3ry podejmuje decyzje dotycz\u0105ce st\u00f3p w oparciu o analiz\u0119\u00a0 wska\u017anik\u00f3w makroekonomicznych, ale tak\u017ce czynnik\u00f3w gospodarczych, jak rynek pracy, sytuacja w przemy\u015ble, koniunktura, sytuacja finans\u00f3w publicznych, kurs walut, a tak\u017ce poziom inflacji.<\/p>\n<p><strong>Dzi\u015b \u2013 3.12.2025 Rada Polityki Pieni\u0119\u017cnej przeg\u0142osowa\u0142a wniosek o obni\u017ck\u0119 st\u00f3p procentowych z 4,25 proc. do 4,00 proc. <\/strong>To sz\u00f3sta\u00a0<strong>obni\u017cka st\u00f3p procentowych<\/strong>\u00a0w tym roku. Pocz\u0105wszy od maja g\u0142\u00f3wna stopa referencyjna obni\u017cy\u0142a si\u0119 ju\u017c o 1,75 proc. Jeszcze na wiosn\u0119 g\u0142\u00f3wna stopa procentowa by\u0142a na poziomie 5,75 proc.<\/p>\n<p>Od wysoko\u015bci stopy referencyjnej uzale\u017cniona jest wysoko\u015b\u0107 oprocentowania kredyt\u00f3w i po\u017cyczek, a co za tym idzie \u2013 miesi\u0119cznej raty. Na podstawie stopy referencyjnej obliczane s\u0105 r\u00f3wnie\u017c odsetki ustawowe za op\u00f3\u017anienie, czyli wysoko\u015b\u0107 odsetek za niedotrzymanie terminu p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n<p><strong>\u00a0<u>Czym s\u0105 odsetki ustawowe i jak je obliczy\u0107? <\/u><\/strong><\/p>\n<p>Kodeks cywilny reguluje 2 podstawowe rodzaje odsetek:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>kapita\u0142owe<\/strong><\/li>\n<li><strong>za op\u00f3\u017anienie<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Odsetki kapita\u0142owe<\/strong> to takie, kt\u00f3re stanowi\u0105 przede wszystkim wynagrodzenie wynikaj\u0105ce z czynno\u015bci prawnej &#8211; za korzystanie z czyjego\u015b kapita\u0142u.\u00a0Zgodnie z zawart\u0105 umow\u0105 s\u0105 nale\u017cne za okres sprzed terminu p\u0142atno\u015bci \u015bwiadczenia g\u0142\u00f3wnego (czyli nale\u017cne za okres przed terminem wymagalno\u015bci kapita\u0142u). \u00a0Dotycz\u0105 przede wszystkim kredyt\u00f3w i po\u017cyczek. R\u00f3wnaj\u0105 si\u0119 sumie stopy referencyjnej NBP i 3,5 punkt\u00f3w procentowych, czyli aktualnie <strong>4,0+3,5=7,5 % <\/strong>\u00a0w skali roku.<\/p>\n<p><strong>WA\u017bNE!<\/strong><\/p>\n<p><strong>Je\u017celi wysoko\u015b\u0107 odsetek kapita\u0142owych nie jest w inny spos\u00f3b okre\u015blona, aktualnie nale\u017cne s\u0105 odsetki ustawowe kapita\u0142owe w wysoko\u015bci 7,5 %.\u00a0 Odsetki kapita\u0142owe maksymalne wynosz\u0105 natomiast 15%.<\/strong><\/p>\n<p><strong><u>Wysoko\u015b\u0107 odsetek kapita\u0142owych reguluje art. 359\u00a0 Kodeksu Cywilnego<\/u><\/strong><\/p>\n<p><strong>Odsetki za op\u00f3\u017anienie <\/strong>to takie, kt\u00f3re przys\u0142uguj\u0105 za czas op\u00f3\u017anienia.<strong>\u00a0<\/strong>Odsetki te staj\u0105 si\u0119 wymagalne pocz\u0105wszy od bezskutecznego up\u0142ywu terminu spe\u0142nienia \u015bwiadczenia g\u0142\u00f3wnego i przys\u0142uguj\u0105 do momentu zap\u0142aty \u015bwiadczenia g\u0142\u00f3wnego (nie przys\u0142uguj\u0105 one za okres sprzed terminu p\u0142atno\u015bci \u015bwiadczenia g\u0142\u00f3wnego). Odsetki za op\u00f3\u017anienie stanowi\u0105 form\u0119 rekompensaty, np. dla firmy, kt\u00f3ra nie otrzyma\u0142a w terminie zap\u0142aty za produkt czy us\u0142ug\u0119. Maj\u0105 zastosowanie, je\u015bli w umowie pomi\u0119dzy stronami nie jest jasno okre\u015blone, jaka kwota zostanie naliczona w razie op\u00f3\u017anienia w p\u0142atno\u015bciach. S\u0142u\u017c\u0105 tak\u017ce zabezpieczeniu interes\u00f3w drugiej strony. Wysoko\u015b\u0107 odsetek w umowie nie mo\u017ce bowiem przekroczy\u0107 dwukrotno\u015bci obowi\u0105zuj\u0105cych odsetek ustawowych.<\/p>\n<p><strong><u>Wysoko\u015b\u0107 odsetek za op\u00f3\u017anienie reguluje art. 481 Kodeksu\u00a0 Cywilnego<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Zgodnie z art. 481 \u00a7 2 KC, je\u017celi stopa odsetek za op\u00f3\u017anienie nie by\u0142a oznaczona w umowie, nale\u017c\u0105 si\u0119 odsetki ustawowe za op\u00f3\u017anienie w wysoko\u015bci r\u00f3wnej sumie stopy referencyjnej NBP i 5,5 punkt\u00f3w procentowych (czyli obecnie 4,0+5,5=9,5%). Odsetki te mo\u017cna wyliczy\u0107 za pomoc\u0105 poni\u017cszego wzoru:<\/p>\n<p><strong>D\u0142u\u017cna kwota x ilo\u015b\u0107 dni op\u00f3\u017anienia x aktualna stopa % \/ 365 dni<\/strong><\/p>\n<p>Dodatkowo pami\u0119tajmy, \u017ce zgodnie z art. 481 \u00a7 2<sup>1\u00a0<\/sup>KC, maksymalna wysoko\u015b\u0107 odsetek za op\u00f3\u017anienie nie mo\u017ce w stosunku rocznym przekracza\u0107 dwukrotno\u015bci wysoko\u015bci odsetek ustawowych za op\u00f3\u017anienie (tj. obecnie 19%).<\/p>\n<p>Po\u00a0kolejnej obni\u017cce stopy referencyjnej NBP og\u0142oszonej 3 grudnia 2025, wysoko\u015b\u0107 odsetek kapita\u0142owych \u00a0i odsetek za op\u00f3\u017anienia kszta\u0142tuje si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td width=\"245\"><strong>Rodzaje odsetek\u00a0<\/strong><\/td>\n<td width=\"255\"><strong>Obowi\u0105zuj\u0105ca stawka odsetek*<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"245\">Odsetki ustawowe kapita\u0142owe<\/td>\n<td width=\"255\">7,5 % w stosunku rocznym<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"245\">Maksymalne odsetki ustawowe kapita\u0142owe<\/td>\n<td width=\"255\">15% w stosunku rocznym<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"245\">Odsetki za op\u00f3\u017anienie<\/td>\n<td width=\"255\">9,5 % w stosunku rocznym<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"245\">Maksymalne odsetki za op\u00f3\u017anienie<\/td>\n<td width=\"255\">19% w stosunku rocznym<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong><u>*Stan na 3 grudnia 2025<\/u><\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Bogus\u0142aw G\u0119barowski<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>&nbsp; &nbsp; Zgodnie z Ustaw\u0105 o Narodowym Banku Polskim z dnia 29 sierpnia 1997 r., wysoko\u015b\u0107 st\u00f3p procentowych w Polsce ustala Rada Polityki Pieni\u0119\u017cnej. Jest to organ decyzyjny NBP, kt\u00f3ry podejmuje decyzje dotycz\u0105ce st\u00f3p w oparciu o analiz\u0119\u00a0 wska\u017anik\u00f3w makroekonomicznych, ale tak\u017ce czynnik\u00f3w gospodarczych, jak rynek pracy, sytuacja w przemy\u015ble, koniunktura, sytuacja finans\u00f3w publicznych, kurs [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":3373,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-5552","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aktualnosci","entry","has-media"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5552","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5552"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5552\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5555,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5552\/revisions\/5555"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3373"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5552"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5552"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5552"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}