{"id":3310,"date":"2021-04-20T00:00:00","date_gmt":"2021-04-19T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/i-rs.pl\/odpowiedzialnosc-ubezpieczyciela-ubezpieczenia-oc-w-stosunku-do-ubezpieczonego-za-zla-likwidacje-szkody\/"},"modified":"2021-04-20T00:00:00","modified_gmt":"2021-04-19T22:00:00","slug":"odpowiedzialnosc-ubezpieczyciela-ubezpieczenia-oc-w-stosunku-do-ubezpieczonego-za-zla-likwidacje-szkody","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/odpowiedzialnosc-ubezpieczyciela-ubezpieczenia-oc-w-stosunku-do-ubezpieczonego-za-zla-likwidacje-szkody\/","title":{"rendered":"ODPOWIEDZIALNO\u015a\u0106 UBEZPIECZYCIELA UBEZPIECZENIA OC W STOSUNKU DO UBEZPIECZONEGO ZA Z\u0141\u0104 LIKWIDACJ\u0118 SZKODY"},"content":{"rendered":"

Umowa ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej \u2013 umowa cywilnoprawna<\/strong><\/p>\n

 <\/p>\n

Stosownie do art. 822 Kodeksu Cywilnego, w du\u017cym uproszczeniu, ubezpieczyciel poprzez umow\u0119 ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej zobowi\u0105zuje si\u0119 wzgl\u0119dem ubezpieczaj\u0105cego lub ubezpieczonego (mo\u017ce to by\u0107 jeden i ten sam podmiot, ale nie musi), do zap\u0142acenia odszkodowania na rzecz osoby trzeciej, kt\u00f3re to odszkodowanie zgodnie z przepisami powinien pokry\u0107 ubezpieczaj\u0105cy lub ubezpieczony. Umowa ubezpieczenia jest umow\u0105 cywilno-prawn\u0105, kt\u00f3ra w zakresie nieunormowanym w art. 805 i n. Kodeksu Cywilnego podlega og\u00f3lnemu re\u017cimowi kontraktowemu z przepis\u00f3w og\u00f3lnych Kodeksu Cywilnego. Nieprawid\u0142owo\u015b\u0107 wykonania swojego obowi\u0105zku przez ubezpieczyciela, tak jak przy ka\u017cdej innej umowie, mo\u017ce stanowi\u0107 podstaw\u0119 do \u017c\u0105dania odszkodowania na podstawie art. 471 Kodeksu Cywilnego przez ubezpieczaj\u0105cego lub ubezpieczonego. Ubezpieczyciel przy tym obowi\u0105zany jest do staranno\u015bci wynikaj\u0105cej z profesjonalnego charakteru dzia\u0142alno\u015bci.<\/p>\n

Nieprawid\u0142owo\u015bci w post\u0119powaniu likwidacyjnym szkody<\/strong><\/p>\n

Zgodnie z regulacj\u0105 ustawy o dzia\u0142alno\u015bci ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel po otrzymaniu zg\u0142oszenia szkody obowi\u0105zany jest przeprowadzi\u0107 post\u0119powanie wyja\u015bniaj\u0105ce oraz wyda\u0107 decyzj\u0119 w przedmiocie \u015bwiadcze\u0144 nale\u017cnych uprawnionemu. Tryb post\u0119powania zosta\u0142 okre\u015blony w tej ustawie oraz w zale\u017cno\u015bci od rodzaju ubezpieczenia, w Kodeksie Cywilnym albo ustawie o ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Post\u0119powanie powinno prowadzi\u0107 do ustalenia w spos\u00f3b prawid\u0142owy stanu faktycznego z rozstrzygni\u0119ciem, czy odpowiedzialno\u015b\u0107 zostaje przyj\u0119ta co do zasady, a je\u017celi tak to jakiej wysoko\u015bci \u015bwiadczenia si\u0119 nale\u017c\u0105. Post\u0119powanie powinno zako\u0144czy\u0107 si\u0119 zasadniczo w terminie 30 dni, a je\u017celi nie jest to mo\u017cliwe w terminie 14 dni od momentu, kiedy uda\u0142o si\u0119 wyja\u015bni\u0107 spraw\u0119. Poszkodowany mo\u017ce podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 o domaganiu si\u0119 odszkodowania od ubezpieczonego albo nie wiedzie\u0107 o ochronie ubezpieczeniowej. W takim wypadku, ubezpieczony powinien poinformowa\u0107 ubezpieczyciela, kt\u00f3ry niejako powinien przej\u0105\u0107 rozpoznanie roszczenia, zwalniaj\u0105c z tego obowi\u0105zku ubezpieczonego. Nieprawid\u0142owo\u015bci w tym zakresie, sprzeczne z przepisami prawa, mog\u0105 doprowadzi\u0107 do szkody po stronie ubezpieczonego. Przyk\u0142adowo, zw\u0142oka w wyp\u0142acie odszkodowania i brak reakcji przez ubezpieczyciela mo\u017ce doprowadzi\u0107 do wytoczenia procesu s\u0105dowego przez poszkodowanego ubezpieczonemu, kt\u00f3ry obowi\u0105zany b\u0119dzie w\u00f3wczas wobec przegrania sprawy do poniesienia dodatkowych koszt\u00f3w post\u0119powania, w szczeg\u00f3lno\u015bci op\u0142aty s\u0105dowej, wydatk\u00f3w i dzia\u0142ania pe\u0142nomocnika obu stron. Mo\u017ce doj\u015b\u0107 wr\u0119cz do pr\u00f3by egzekucji komorniczej zapad\u0142ego wyroku, w sytuacji braku reakcji ubezpieczyciela. Koszty te mog\u0105 si\u0119ga\u0107 dziesi\u0105tk\u00f3w tysi\u0119cy z\u0142otych, a szkoda mo\u017ce by\u0107 r\u00f3\u017cna w zale\u017cno\u015bci do okoliczno\u015bci danej sprawy. Innym kosztem, mo\u017ce by\u0107 r\u00f3wnie\u017c poczynienie wydatk\u00f3w przez ubezpieczonego na ekspertyzy i inne czynno\u015bci zwi\u0105zane z podj\u0119ciem obrony i wyja\u015bnieniem sprawy w zwi\u0105zku ze zg\u0142oszonymi roszczeniami w sytuacji bierno\u015bci ubezpieczyciela, np. zam\u00f3wienie ekspertyzy technicznej potwierdzaj\u0105cej lub wykluczaj\u0105cej zwi\u0105zek szkody ze zg\u0142oszonym zdarzeniem sprawczym.<\/p>\n

Odpowiedzialno\u015b\u0107 odszkodowawcza ubezpieczyciela wzgl\u0119dem ubezpieczonego<\/strong><\/p>\n

Zgodnie z art. 471 Kodeksu Cywilnego, d\u0142u\u017cnik obowi\u0105zany jest do naprawienia szkody wynik\u0142ej z niewykonania lub nienale\u017cytego wykonania zobowi\u0105zania, chyba \u017ce niewykonanie lub nienale\u017cyte wykonanie jest nast\u0119pstwem okoliczno\u015bci, za kt\u00f3re d\u0142u\u017cnik odpowiedzialno\u015bci nie ponosi. Zakres i zasady odpowiedzialno\u015bci, reguluj\u0105 ponadto inne przepisy Kodeksu Cywilnego. Niew\u0105tpliwie, ubezpieczyciel pozostaje d\u0142u\u017cnikiem ubezpieczonego w zakresie umowy o \u015bwiadczenia wzajemne, w zakresie \u015bwiadczenia jakim jest udzielenie ochrony ubezpieczeniowej. Innymi s\u0142owy, ubezpieczyciel obowi\u0105zany jest na mocy umowy ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej do prawid\u0142owego przeprowadzenia rozpoznania roszczenia uprawnionego oraz do terminowej wyp\u0142aty odszkodowania, w taki spos\u00f3b, \u017ceby nie nara\u017ca\u0107 ubezpieczonego na dodatkowe koszty, w szczeg\u00f3lno\u015bci zwi\u0105zane z konieczno\u015bci\u0105 obrony. W przypadku, je\u017celi w spos\u00f3b zawiniony dojdzie do nie wywi\u0105zania si\u0119 z tych obowi\u0105zk\u00f3w, przyk\u0142adowo na skutek opiesza\u0142o\u015bci w dzia\u0142aniu, ubezpieczyciel obowi\u0105zany b\u0119dzie do pokrycia koszt\u00f3w swojego zaniechania, je\u017celi takie koszty po stronie ubezpieczonego powstan\u0105 na skutek naruszenia tych obowi\u0105zk\u00f3w. Ubezpieczony przy tym obowi\u0105zany jest do wsp\u00f3\u0142pracy z ubezpieczycielem i do pr\u00f3by minimalizowania tych koszt\u00f3w.<\/p>\n

 <\/p>\n

Stosownie do uzasadnienia wyroku S\u0105du Okr\u0119gowego w \u0141odzi z dnia 20 lipca 2018 r. – XIII Ga 617\/18 (dost\u0119pny w Internecie) \u201ezwa\u017cy\u0107 nale\u017cy, i\u017c wyp\u0142ata odszkodowania uzgodnionego w umowie ubezpieczenia jest niczym innym ni\u017c spe\u0142nieniem \u015bwiadczenia, kt\u00f3re kwalifikowa\u0107 nale\u017cy jako pierwotny przedmiot zobowi\u0105zania istniej\u0105cego mi\u0119dzy stronami. Niespe\u0142nienie tego \u015bwiadczenia (odmowa wyp\u0142aty zagwarantowanego w umowie odszkodowania) lub nienale\u017cyte jego spe\u0142nienie (np. zw\u0142oka w wyp\u0142acie odszkodowania) uprawnia poszkodowanego do wt\u00f3rnego \u015bwiadczenia odszkodowawczego – wt\u00f3rnego w tym sensie, \u017ce zast\u0119puje lub uzupe\u0142nia pierwotny przedmiot zobowi\u0105zania. Odpowiedzialno\u015b\u0107 gwarancyjn\u0105 ubezpieczyciela oddzieli\u0107 zatem nale\u017cy od jego odpowiedzialno\u015bci opartej na przepisach art. 471 i n. k.c. Mimo, \u017ce obie s\u0105 odpowiedzialno\u015bci\u0105 kontraktow\u0105, pierwsza z nich ma charakter gwarancyjny i dlatego oparta jest na zwi\u0105zku normatywnym, natomiast druga ma charakter sprawczy i oparta jest na konstrukcji normalnego zwi\u0105zku przyczynowego (art. 361 k.c.). W pierwszej z nich ubezpieczyciel gwarantuje naprawienie szkody, kt\u00f3ra wyrz\u0105dzona zostaje przez zdarzenie od niego niezale\u017cne, w drugiej za\u015b wyst\u0119puje jako sprawca szkody. Nieterminowe spe\u0142nienie \u015bwiadczenia przez ubezpieczyciela nale\u017cy wi\u0119c oceni\u0107 jako nienale\u017cyte wykonanie zobowi\u0105zania (wyrok SN z dnia 2 lipca 2004 r., II CK 412\/03, LEX nr 121694; uzasadnienie wyroku S\u0105du Apelacyjnego w Warszawie z dnia 10 czerwca 2014 r., I ACa 1518\/13, LEX nr 1493904; uzasadnienie wyroku S\u0105du Apelacyjnego w Krakowie z dnia 11 maja 2017 r., I ACa 1723\/16, LEX nr 2427787)<\/em>\u201d.<\/p>\n

 <\/p>\n

Waldemar Szubert<\/strong><\/p>\n

Legal Adviser<\/strong><\/p>\n

Kancelaria Ryszewski Szubierajski Sp\u00f3\u0142ka Komandytowa<\/strong><\/p>\n

 <\/p>\n

 <\/p>\n

\u00a0<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Umowa ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej \u2013 umowa cywilnoprawna   Stosownie do art. 822 Kodeksu Cywilnego, w du\u017cym uproszczeniu, ubezpieczyciel poprzez umow\u0119 ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej zobowi\u0105zuje si\u0119 wzgl\u0119dem ubezpieczaj\u0105cego lub ubezpieczonego (mo\u017ce to by\u0107 jeden i ten sam podmiot, ale nie musi), do zap\u0142acenia odszkodowania na rzecz osoby trzeciej, kt\u00f3re to odszkodowanie zgodnie z przepisami powinien pokry\u0107 […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3311,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[32],"tags":[],"class_list":["post-3310","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ogolne","entry","has-media"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3310","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3310"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3310\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3311"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3310"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3310"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3310"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}