{"id":3291,"date":"2021-02-07T00:00:00","date_gmt":"2021-02-06T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/i-rs.pl\/kredyt-kupiecki-o-czym-warto-wiedziec\/"},"modified":"2021-02-07T00:00:00","modified_gmt":"2021-02-06T23:00:00","slug":"kredyt-kupiecki-o-czym-warto-wiedziec","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/kredyt-kupiecki-o-czym-warto-wiedziec\/","title":{"rendered":"KREDYT KUPIECKI &#8211; O CZYM WARTO WIEDZIE\u0106"},"content":{"rendered":"<p><strong>Czym jest kredyt kupiecki?<\/strong><\/p>\n<p>Najpro\u015bciej m\u00f3wi\u0105c, kredyt kupiecki\u00a0 to kredyt kr\u00f3tkoterminowy, udzielany przez przedsi\u0119biorc\u0119 &#8211; dostawc\u0119 towaru lub us\u0142ug &#8211; wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cemu z nim przedsi\u0119biorcy &#8211; odbiorcy towaru lub us\u0142ug.<\/p>\n<p>Kredyt kupiecki jest form\u0105 zgody sprzedaj\u0105cego na otrzymanie zap\u0142aty za towar b\u0105d\u017a wykonan\u0105 us\u0142ug\u0119 po terminie dostawy. Nie wymaga szczeg\u00f3lnej formy prawnej. Mo\u017ce zosta\u0107 potwierdzony umow\u0105, ustalonymi warunkami czy terminem p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n<p>Wyr\u00f3\u017cniamy <strong>kredyt odbiorcy<\/strong> oraz najpopularniejszy &#8211; <strong>kredyt dostawcy.<\/strong><\/p>\n<p><strong>Kredyt odbiorcy<\/strong> to\u00a0zaliczka na\u00a0towar, kt\u00f3ry\u00a0nie\u00a0zosta\u0142 jeszcze dostarczony lub us\u0142ug\u0119, kt\u00f3ra\u00a0nie\u00a0zosta\u0142a jeszcze wykonana. Ta forma kredytu kupieckiego stosowana jest przede wszystkim w\u00a0przypadku bardzo kosztownych towar\u00f3w, kt\u00f3rych\u00a0dostawca sam nie\u00a0by\u0142by w\u00a0stanie bez\u00a0\u015brodk\u00f3w z\u00a0zaliczki pozyska\u0107.<\/p>\n<p><strong>Kredyt dostawcy<\/strong>, jak wskazuje sama nazwa, udzielany jest przez\u00a0dostawc\u0119 towar\u00f3w lub us\u0142ug ich odbiorcy. Polega na\u00a0odroczeniu terminu p\u0142atno\u015bci, czy\u00a0to\u00a0poprzez wystawienie faktury z\u00a0odroczonym terminem p\u0142atno\u015bci, czy\u00a0umow\u0119 pisemn\u0105 lub ustn\u0105.<\/p>\n<p>Celem udzielania kredyt\u00f3w kupieckich jest przede wszystkim pozyskiwanie nowych klient\u00f3w &#8211; z uwagi na korzystne warunki um\u00f3w i finansowanie &#8211; oraz zapobieganie zaci\u0105ganiu oprocentowanych po\u017cyczek w bankach &#8211; jest alternatyw\u0105 dla kredyt\u00f3w i po\u017cyczek bankowych.<\/p>\n<p>Kredyt kupiecki jest jedn\u0105 z bardziej atrakcyjnych form finansowania dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej &#8211; najcz\u0119\u015bciej oferowany jest bezp\u0142atnie, firmy nie ponosz\u0105 koszt\u00f3w odsetkowych. Jest to szczeg\u00f3lnie korzystne dla pocz\u0105tkuj\u0105cych przedsi\u0119biorc\u00f3w, kt\u00f3rzy nie maj\u0105 zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n<p><strong>Przewaga kredytu kupieckiego nad kredytem bankowym.<\/strong><\/p>\n<p>Na czym polega przewaga? Strony umowy \u2013 np. w\u0142a\u015bciciele dw\u00f3ch firm \u00a0&#8211; samodzielnie okre\u015blaj\u0105 warunki kredytu. Zapisy umowy mog\u0105 konstruowa\u0107 we w\u0142asnym zakresie. Cz\u0119stym zjawiskiem jest ca\u0142kowita rezygnacja z podpisywania umowy. Przyjmuje si\u0119 praktyk\u0119 polegaj\u0105c\u0105 na wystawieniu faktury z odroczonym terminem p\u0142atno\u015bci. Takie rozwi\u0105zanie charakteryzuje ogromna wygoda.<\/p>\n<p>Kredyt kupiecki jest tak\u017ce konkurencyjny wobec kredyt\u00f3w bankowych pod wzgl\u0119dem kosztowym. Okre\u015blany jest przez wielu ekspert\u00f3w \u00a0mianem najta\u0144szego kredytu: kupuj\u0105cy nie musi anga\u017cowa\u0107 swoich w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w ani uruchamia\u0107 kredyt\u00f3w obrotowych. Przez pewien okres czasu mo\u017ce dysponowa\u0107 \u015brodkami finansowymi sprzedawcy b\u0105d\u017a utworzy\u0107 fundusz rezerwowy, kt\u00f3ry zagwarantuje zachowanie p\u0142ynno\u015bci finansowej przez firm\u0119.<\/p>\n<p><strong>Limit i okres kupiecki<\/strong><\/p>\n<p>Okres, na kt\u00f3ry zostanie zawarty kredyt kupiecki, zale\u017cy od kilku czynnik\u00f3w: bran\u017cy, w kt\u00f3rej dzia\u0142aj\u0105 podmioty zawieraj\u0105ce umow\u0119, rodzaju sprzedawanych towar\u00f3w oraz ich ceny. Okres kredytu kupieckiego jest okre\u015blany w toku negocjacji pomi\u0119dzy kupuj\u0105cym a sprzedaj\u0105cym, czyli dwoma osobami prowadz\u0105cymi dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105. W wielu przypadkach okres kupiecki wynosi tylko kilka dni, jednak zazwyczaj oscyluje on wok\u00f3\u0142 14-30 dni.<\/p>\n<p>Cz\u0119sto wyst\u0119puj\u0105cym z kredytem kupieckim dodatkowym instrumentem, jest <strong>skonto czyli rabat<\/strong>. Jak wykorzystanie tego instrumentu wygl\u0105da w praktyce?<\/p>\n<p>Nabywca \u00a0towaru lub us\u0142ugi mo\u017ce przy podpisywaniu umowy wybra\u0107 jedno z dw\u00f3ch dost\u0119pnych rozwi\u0105za\u0144: p\u0142atno\u015b\u0107 za towar w got\u00f3wce b\u0105d\u017a innej formie oraz rabat lub odroczona p\u0142atno\u015b\u0107 \u2013 czyli kredyt kupiecki &#8211; w kt\u00f3rej rabatu ju\u017c nie b\u0119dzie.<\/p>\n<p>Uzyskanie<strong> skonta<\/strong> nie jest decyzj\u0105 nabywcy towaru. Rabat uzale\u017cniony jest tylko i wy\u0142\u0105cznie od dobrej woli sprzedaj\u0105cego, czyli wierzyciela. To sprzedawca weryfikuje wiarygodno\u015b\u0107 finansow\u0105 kupuj\u0105cego i okre\u015bla zasady, na jakich udzieli mu kredytu kupieckiego.<\/p>\n<p><strong>Ryzyko sprzedaj\u0105cego.<\/strong><\/p>\n<p>Sprzedaj\u0105cy to strona umowy, kt\u00f3ra zawsze ponosi ryzyko. Jak pokazuje praktyka stosowania kredytu kupieckiego, s\u0105 one udzielane tylko tym firmom, co do kt\u00f3rych ma si\u0119 pe\u0142ne zaufanie potwierdzone d\u0142ugotrwa\u0142\u0105 wsp\u00f3\u0142prac\u0105. Kredyt kupiecki jest dedykowany w szczeg\u00f3lno\u015bci tym kontrahentom, co do kt\u00f3rych nie ma si\u0119 \u017cadnych w\u0105tpliwo\u015bci, \u017ce sp\u0142ac\u0105 swoje zobowi\u0105zanie w odpowiednim terminie okre\u015blonym jasno w umowie.<\/p>\n<p>W przypadku kredyt\u00f3w kupieckich udzielanych tym kontrahentom, z kt\u00f3rymi nigdy wcze\u015bniej nie mieli\u015bmy okazji wsp\u00f3\u0142pracowa\u0107, poza weryfikacj\u0105 takiego kontrahenta przed udzieleniem kredytu, istnieje szereg dodatkowych zabezpiecze\u0144 p\u0142atno\u015bci odroczonej. \u00a0Sprzedawca przy podpisywaniu umowy mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 od swojego kontrahenta, aby w dokumencie znalaz\u0142y si\u0119 zapisy o konsekwencjach braku terminowej sp\u0142aty- karnych odsetkach za zw\u0142ok\u0119, wekslach in blanco czy zastawie b\u0105d\u017a gwarancji bankowej.<\/p>\n<p><strong>Jak zapobiec zatorom p\u0142atniczym?<\/strong><\/p>\n<p>Przedsi\u0119biorcy, kt\u00f3rzy udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w kupieckich, mog\u0105 wykorzysta\u0107 z wielu narz\u0119dzi kt\u00f3re \u00a0zminimalizuj\u0105 ryzyko pojawienia si\u0119 zatoru p\u0142atniczego. W\u015br\u00f3d nich m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li>dok\u0142adna weryfikacja kontrahenta przed rozpocz\u0119ciem wsp\u00f3\u0142pracy &#8211; m.in. wywiad gospodarczy,<\/li>\n<li>podpisywanie um\u00f3w, w kt\u00f3rych znajduj\u0105 si\u0119 zapisy o dodatkowych zabezpieczeniach,<\/li>\n<li>ubezpieczenie kredytu kupieckiego,<\/li>\n<li>w\u0142a\u015bciwe zarz\u0105dzanie nale\u017cno\u015bciami np. monitoring kredytu oraz p\u0142atno\u015bci &#8211; dzi\u0119ki kt\u00f3remu mo\u017cna szybko reagowa\u0107 na nawet jednodniowe op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie zobowi\u0105zania,<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Ubezpieczenie kredytu kupieckiego.<\/strong><\/p>\n<p>Zabezpieczeniem p\u0142atno\u015bci odroczonych \u2013 szczeg\u00f3lnie w przypadku wi\u0119kszych transakcji &#8211; \u00a0mo\u017ce by\u0107 ubezpieczenie kredytu kupieckiego. Ubezpieczenie umo\u017cliwi ochron\u0119 przed upad\u0142o\u015bci\u0105 b\u0105d\u017a zatorami p\u0142atniczymi.<\/p>\n<p>W zale\u017cno\u015bci od tego, jakie s\u0105 zapisy Og\u00f3lnych Warunk\u00f3w Ubezpiecze\u0144, ubezpieczenie kredytu kupieckiego mo\u017ce zagwarantowa\u0107 przedsi\u0119biorcy nie tylko odszkodowanie w momencie, gdy nie dostanie \u015brodk\u00f3w od kontrahenta ale tak\u017ce inne us\u0142ugi dodatkowe. Tak\u0105 us\u0142ug\u0105 dodatkow\u0105 mo\u017ce by\u0107 na przyk\u0142ad pomoc dla firmy w realizowaniu dzia\u0142a\u0144 windykacyjnych wobec d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n<p>Z ubezpieczenia w wi\u0119kszo\u015bci korzystaj\u0105 du\u017ce i \u015brednie firmy dzia\u0142aj\u0105ce na polskim rynku. Niestety, dla mniejszych firm, ubezpieczenie nale\u017cno\u015bci mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 zbyt kosztowne, st\u0105d tez nale\u017cy pami\u0119ta\u0107 o innych formach.<\/p>\n<p><strong>Zarz\u0105dzanie nale\u017cno\u015bciami.<\/strong><\/p>\n<p>Przedsi\u0119biorca &#8211; niezale\u017cnie od\u00a0wielko\u015bci firmy, mo\u017ce podj\u0105\u0107 wsp\u00f3\u0142prac\u0119 z\u00a0zewn\u0119trzn\u0105 firm\u0105 specjalizuj\u0105c\u0105 si\u0119 w\u00a0zarz\u0105dzaniu nale\u017cno\u015bciami. Kompleksowa us\u0142uga mo\u017ce obejmowa\u0107 monitorowanie p\u0142atno\u015bci, windykacj\u0119 polubown\u0105 i\u00a0s\u0105dow\u0105. Kompleksowo\u015b\u0107 pozwala przede wszystkim zaoszcz\u0119dzi\u0107 czas i\u00a0pieni\u0105dze na\u00a0wdra\u017canie kolejnych podmiot\u00f3w.<\/p>\n<p>Narz\u0119dzia\/ procesy wspieraj\u0105ce zarz\u0105dzanie nale\u017cno\u015bciami to m.in.:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Monitoring p\u0142atno\u015bci: <\/strong>je\u017celi przedsi\u0119biorca planuje lub wprowadzi\u0142 ju\u017c kredyt kupiecki, czyli sprzedaje towar czy us\u0142ug\u0119 z odroczonym terminem p\u0142atno\u015bci, powinien systematycznie monitorowa\u0107 sp\u0142yw nale\u017cno\u015bci i kontrolowa\u0107 poziom wykorzystania przyznanego limitu. Firmy oferuj\u0105ce us\u0142ug\u0119 monitoringu p\u0142atno\u015bci maj\u0105 w\u0142asne procedury kt\u00f3re gwarantuj\u0105 systematycznie kontrolowanie nale\u017cno\u015bci powierzonej bazy klient\u00f3w. Regularny monitoring nale\u017cno\u015bci pozwala na\u00a0ocen\u0119 moralno\u015bci p\u0142atniczej kontrahenta i\u00a0na\u00a0tej\u00a0podstawie wprowadzenia ewentualnych zmian w\u00a0warunkach udzielania kredytu kupieckiego.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Windykacja polubowna: <\/strong>celem windykacji polubownej jest odzyskanie nale\u017cno\u015bci w maksymalnie kr\u00f3tkim okresie przy wykorzystaniu najbardziej efektywnych narz\u0119dzi. W\u00a0ramach windykacji polubownej realizowane s\u0105 kontakty telefoniczne z\u00a0d\u0142u\u017cnikiem, wysy\u0142ane\u00a0 s\u0105 wezwania do\u00a0zap\u0142aty, zawierane s\u0105 ugody i\u00a0porozumienia.\u00a0 Windykacji polubownej mo\u017ce towarzyszy\u0107 kontakt osobisty w postaci windykacji terenowej, upublicznienie danych o\u00a0zad\u0142u\u017ceniu przedsi\u0119biorstwa na\u00a0gie\u0142dach d\u0142ug\u00f3w lub w\u00a0 biurach informacji gospodarczej.<\/li>\n<li><strong>Windykacja s\u0105dowa: <\/strong>\u00a0czynno\u015bci w post\u0119powaniu s\u0105dowym obejmuj\u0105 dob\u00f3r w\u0142a\u015bciwej strategii procesowej, sporz\u0105dzanie stosownych pism procesowych, udzia\u0142 w rozprawach s\u0105dowych i dokonywanie innych czynno\u015bci przewidzianych w przepisach prawa<br \/>\na nast\u0119pnie egzekwowanie ich na\u00a0podstawie tytu\u0142u wykonawczego w procesie egzekucji komorniczej.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce\u00a0im wi\u0119cej czasu up\u0142ynie od\u00a0terminu zap\u0142aty wyznaczonego na\u00a0fakturze, tym mniejsze s\u0105 szanse na\u00a0odzyskanie nale\u017cno\u015bci. Dlatego istotne, aby proces odzyskiwania nale\u017cno\u015bci rozpocz\u0105\u0107 jak najszybciej.<\/p>\n<p>Przedsi\u0119biorcy bardziej ni\u017c w poprzednich latach powinni u\u015bwiadomi\u0107 sobie potrzeb\u0119 odpowiedzialnego, profesjonalnego podej\u015bcia do zarz\u0105dzania nale\u017cno\u015bciami, u\u015bwiadomi\u0107 sobie negatywne konsekwencje zwi\u0105zane z nieterminowym regulowaniem nale\u017cno\u015bci przez kontrahent\u00f3w. Przez spowolnienie gospodarcze spowodowane pandemi\u0105, kancelarie prawne, firmy windykacyjne, zyska\u0142y nowych klient\u00f3w, kt\u00f3rzy zauwa\u017cyli profesjonalizm firm zewn\u0119trznych, a przede wszystkim dostrzegli znaczenie w\u0142a\u015bciwego zarz\u0105dzania wierzytelno\u015bciami.<\/p>\n<p><strong>Kancelaria Radc\u00f3w Prawnych Ryszewski Szubierajski Sp. k. oferuje kompleksow\u0105 obs\u0142ug\u0119 w zakresie zarz\u0105dzania wierzytelno\u015bciami. Zapraszamy do wsp\u00f3\u0142pracy.<\/strong><\/p>\n<p>Bogus\u0142aw G\u0119barowski<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Czym jest kredyt kupiecki? Najpro\u015bciej m\u00f3wi\u0105c, kredyt kupiecki\u00a0 to kredyt kr\u00f3tkoterminowy, udzielany przez przedsi\u0119biorc\u0119 &#8211; dostawc\u0119 towaru lub us\u0142ug &#8211; wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cemu z nim przedsi\u0119biorcy &#8211; odbiorcy towaru lub us\u0142ug. Kredyt kupiecki jest form\u0105 zgody sprzedaj\u0105cego na otrzymanie zap\u0142aty za towar b\u0105d\u017a wykonan\u0105 us\u0142ug\u0119 po terminie dostawy. Nie wymaga szczeg\u00f3lnej formy prawnej. Mo\u017ce zosta\u0107 potwierdzony umow\u0105, [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3292,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[32],"tags":[],"class_list":["post-3291","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ogolne","entry","has-media"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3291","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3291"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3291\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3292"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3291"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3291"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3291"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}