Zar\u00f3wno przedsi\u0119biorcy jak i\u00a0 konsumenci mog\u0105 wkr\u00f3tce mie\u0107 znaczne wi\u0119ksze trudno\u015bci w uzyskaniu kredytu. Mo\u017ce si\u0119 to w bardzo niekorzystny spos\u00f3b odbi\u0107 na ca\u0142ej gospodarce.<\/p>\n
Znane w ekonomii poj\u0119cie zapa\u015bci kredytowej (z ang. „credit crunch”) mo\u017ce spowodowa\u0107 ograniczenie w dost\u0119pie do kredyt\u00f3w w tym tak\u017ce zaostrzenie kryteri\u00f3w ich przyznawania., co dalej skutkuje w blokowaniu dost\u0119pu do pieni\u0105dza .\u00a0\u00a0Wed\u0142ug ekspert\u00f3w bankowych, tempo wzrostu polskiego sektora bankowego w relacji do wzrostu PKB jest zbyt powolne a kontynuacja takiego trendu mo\u017ce ogranicza\u0107 rozw\u00f3j gospodarki.<\/p>\n
Z podobnym zjawiskiem mieli\u015bmy do czynienia\u00a0 podczas kryzysu w roku 2008. W\u00f3wczas kredytowanie gospodarstw domowych spad\u0142o o 25 proc. a przedsi\u0119biorstw nawet o 33 proc. Wed\u0142ug szacunk\u00f3w,\u00a0 PKB Polski zmniejszy\u0142o si\u0119 wtedy o 1 pp.<\/p>\n
Przed polskim sektorem bankowym, wielkie wyzwania i to nie tylko w zwi\u0105zku z pandemi\u0105 i lockdownem z wiosny tego roku i jego konsekwencjami w gospodarce.<\/p>\n
Zaskakuj\u0105ce rynek \u00a0\u2013 w warunkach utrzymuj\u0105cej si\u0119 inflacji – comiesi\u0119czne trzy obni\u017cki st\u00f3p procentowych kt\u00f3re spowodowa\u0142y historycznie najni\u017csze stopy procentowe, \u00a0maj\u0105 bezpo\u015bredni wp\u0142yw na oprocentowane kredyt\u00f3w i dalej na przychody odsetkowe bank\u00f3w. Banki nigdy wcze\u015bniej nie by\u0142y w podobnej sytuacji. Ponadto, obni\u017cki st\u00f3p procentowych \u2013 dodajmy tak radykalne \u2013 maj\u0105 wi\u0119ksze oddzia\u0142ywanie na wyniki bank\u00f3w ni\u017c pogorszenie portfela kredytowego i zwi\u0119kszenie poziomu kredyt\u00f3w nieregularnych. Ma to bezpo\u015bredni zwi\u0105zek ze specyfik\u0105 polskiej bankowo\u015bci i przewadze stosowania przez banki zmiennego oprocentowania kredyt\u00f3w\u00a0 w odniesieniu do aktualnie obowi\u0105zuj\u0105cych st\u00f3p procentowych banku centralnego. Dodaj\u0105c do tego fakt, i\u017c wi\u0119kszo\u015b\u0107 przychod\u00f3w bank\u00f3w pochodzi z dochod\u00f3w odsetkowych, tak drastyczne obni\u017cenie st\u00f3p z jaki mieli\u015bmy do czynienia w tym roku musi mie\u0107 g\u0142\u0119boki wp\u0142yw na wyniki bank\u00f3w.<\/p>\n
Pogorszenie wynik\u00f3w bank\u00f3w mo\u017ce spowodowa\u0107, \u017ce b\u0119dziemy obserwowa\u0107 dalsze poszukiwanie nowych przychod\u00f3w, poprzez zastosowanie op\u0142at do tej pory nie stosowanych , dalsz\u0105 redukcje sieci plac\u00f3wek bankowych, w obecnej sytuacji po wybuchu pandemii coraz mniej licznie odwiedzanych przez klient\u00f3w.<\/p>\n
Czasy wysokiej rentowno\u015bci bank\u00f3w mamy ju\u017c za sob\u0105. Dzi\u015b z racji obci\u0105\u017ce\u0144 finansowych na rzecz bud\u017cetu pa\u0144stwa i Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, utrzymanie rentowno\u015bci wydaje si\u0119 bardzo trudne.<\/p>\n
Nie bez znaczenia pozostaje te\u017c kwestia tzw. frankowicz\u00f3w.\u00a0 Na skutek g\u0142o\u015bnego wyroku Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci UE korzystnego dla tej grupy kredytobiorc\u00f3w,\u00a0 w okresie od pa\u017adziernika 2019 do sierpnia 2020 wg szacunkowych danych zebranych przez jedn\u0105 z kancelarii obs\u0142uguj\u0105cej frankowicz\u00f3w ( nie ma publicznie\u00a0 dost\u0119pnej bazy orzecze\u0144 w sprawach frankowych),\u00a0 odnotowano ponad 500 orzecze\u0144 s\u0105dowych z czego oko\u0142o 85 % to przegrana bank\u00f3w. O ile te dane mog\u0105 by\u0107 nieprecyzyjne , o tyle widoczna jest tendencja wzrostowa w linii orzeczniczej na korzy\u015b\u0107 klient\u00f3w bank\u00f3w.<\/p>\n
Poniewa\u017c umowy kredytowe poszczeg\u00f3lnych bank\u00f3w w swoich zapisach cz\u0119sto znacznie si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0105 zar\u00f3wno tre\u015bci\u0105 jak i konstrukcj\u0105, ma to oczywisty wp\u0142yw: \u00a0po pierwsze na wyrok ale tez na szybko\u015b\u0107 procedowania sprawy. Wp\u0142yw na zwi\u0119kszon\u0105 liczb\u0119 rozstrzygni\u0119\u0107 ma fakt posiadania w zapisach um\u00f3w kredytowych postanowie\u0144 umownych umieszczonych w rejestrze klauzul niedozwolonych.<\/p>\n
Stale ro\u015bnie liczba nowych spraw a linia orzecznicza bardziej sprzyja klientom ni\u017c bankom, co dalej ma prze\u0142o\u017cenie na zwi\u0119kszaj\u0105cy si\u0119 poziom rezerw celowych na ryzyko prawne.<\/p>\n
Kolejna kwestia to skuteczno\u015b\u0107 dochodzenia roszcze\u0144 w Polsce. Bez efektywnego procesu dochodzenia roszcze\u0144,\u00a0 koszt kredytu musi by\u0107 wyra\u017anie wy\u017cszy i b\u0119dzie istotnie wp\u0142ywa\u0142 na kszta\u0142towanie gospodarki.<\/p>\n
Dzi\u015b, \u00a0w dobie pandemii sektor bankowy oczekuje i potrzebuje zmiany standardowego procesu windykacji. To oczekiwanie kierowane jest do podmiot\u00f3w windykacyjnych obs\u0142uguj\u0105cych proces. Podmioty windykacyjne dzi\u015b powinny stworzy\u0107 nowe procedury i nowe procesy, kt\u00f3re sprostaj\u0105 oczekiwaniom bankowc\u00f3w. \u00a0Proces windykacji musi by\u0107 przede wszystkim elastyczny, co oznacza wdro\u017cenie dodatkowych narz\u0119dzi dostosowanych do obecnej sytuacji . Powinny one pozwoli\u0107 na identyfikacj\u0119 powod\u00f3w zad\u0142u\u017cenia, a wi\u0119c na identyfikacj\u0119 tych przedsi\u0119biorc\u00f3w i konsument\u00f3w, kt\u00f3rzy maj\u0105 dzi\u015b realne problemy finansowe wywo\u0142ane pandemi\u0105 i zastosowanie w\u0142a\u015bciwych metod odzyskania wierzytelno\u015bci lub jej restrukturyzacji. <\/em><\/p>\n **********<\/em><\/p>\n Bogus\u0142aw G\u0119barowski<\/em><\/p>\n Dyrektor ds. Rozwoju Biznesu <\/em><\/p>\n Kancelaria Radc\u00f3w Prawnych Ryszewski Szubierajski Sp.k.<\/em><\/p>\n Kancelaria oferuje kompleksow\u0105 obs\u0142ug\u0119 spraw w zakresie zarz\u0105dzania wierzytelno\u015bciami, pocz\u0105wszy od etapu przeds\u0105dowego, a\u017c po uzyskanie zaspokojenia na drodze egzekucji komorniczej lub wpisania nale\u017cno\u015bci w koszty uzyskania przychodu. \u00a0Specjalizujemy si\u0119 w zarz\u0105dzaniu wierzytelno\u015bci z sektora finansowego. Pracownicy Kancelarii na ka\u017cdym etapie post\u0119powania podejmuj\u0105 dzia\u0142ania zmierzaj\u0105ce do osi\u0105gni\u0119cia jak najwy\u017cszej skuteczno\u015bci. W toku post\u0119powania egzekucyjnego w spos\u00f3b aktywny nadzorujemy prowadzone przez komornik\u00f3w dzia\u0142ania, w szczeg\u00f3lno\u015bci pod k\u0105tem poprawno\u015bci i terminowo\u015bci podejmowanych w sprawie czynno\u015bci.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Zar\u00f3wno przedsi\u0119biorcy jak i\u00a0 konsumenci mog\u0105 wkr\u00f3tce mie\u0107 znaczne wi\u0119ksze trudno\u015bci w uzyskaniu kredytu. Mo\u017ce si\u0119 to w bardzo niekorzystny spos\u00f3b odbi\u0107 na ca\u0142ej gospodarce. Znane w ekonomii poj\u0119cie zapa\u015bci kredytowej (z ang. „credit crunch”) mo\u017ce spowodowa\u0107 ograniczenie w dost\u0119pie do kredyt\u00f3w w tym tak\u017ce zaostrzenie kryteri\u00f3w ich przyznawania., co dalej skutkuje w blokowaniu dost\u0119pu […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3252,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[32],"tags":[],"class_list":["post-3251","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ogolne","entry","has-media"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3251","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3251"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3251\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3252"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3251"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3251"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/i-rs.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3251"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}